신용점수별 등급이 궁금하신가요? 아마 내 신용이 어디쯤에 있나 이 부분이 가장 간지러운 부분일 텐데요. 현재는 신용점수별로 나뉘어 있지만 과거에는 신용등급제로 구분을 했었기에 대출 등을 알아볼 때 조심하곤 했었습니다.
하지만 이제는 신용 점수제로 바뀌었는데요. 대출 등을 알아보려고 조회 하더라도 신용에는 크게 걱정거리가 줄었습니다. 이런 점을 참고하셔서 신용점수별 등급을 확인해보시면 나의 금융 생활의 방향을 잡으실 수 있으리라 보입니다.
목차
신용점수별 등급 알아보기
신용점수제
우선은 바뀐 신용점수제부터 알아야 다음 내용이 이해가 되실 겁니다. 신용점수제를 한 마디로 요약하면 이렇습니다.
2021년 1월부터 신용등급제 폐지 후 신용점수제 도입 (1점 차이로 등급이 달라지는 것을 방지하기 위함)
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예전에 금융 생활을 경험하셨던 분이라면 불편했던 과거가 생생히 떠오르실 겁니다. 저의 아버지 세대들은 그러한 경험을 했고 저는 그것을 옆에서 지켜봤으니까요. 이 시절에는 개인신용평가사에서 금융업무의 일환으로 신용판단을 했기 때문에 그렇습니다.
이를 보완한 것이 신용점수제이며 개인신용평가사에서 신용점수만 제공합니다. 그 이후에 은행과 같은 금융회사가 업무를 직접 처리하는 방식으로 변하게 된 것입니다. 일이 효율적으로 변하는 시기가 아니었을까 지레짐작해봅니다.
신용평가 기준
신용을 평가하는 기준은 4가지 정도로 볼 수 있습니다.
- 상환 이력 (성실성 판단)
- 신용거래 기간 (얼마나 오랫동안 신용을 유지했는지 판단)
- 신용거래 형태 (사용 이력으로 신용 여부 판단)
- 부채 수준 (소득 대비 부채의 크기를 보고 판단)
신용거래 기간은 보통 신용카드를 사용했던 기간이라고 보시면 됩니다. 그만큼 신용을 잘 지켰다는 의미이기도 하니까요.
신용점수에 의한 금융기관 이용 및 승인
| 분류 | 신용등급제(과거) | 신용점수제(현재) |
| 신용카드발급 기준 | 6등급 이상 | 나이스 680점 이상 |
| 서민금융상품지원(햇살론 등) | 6등급 이하 | 나이스 744점 이상 |
| 중금리 대출 신용공여 한도 우대기준 | 4등급 이하 | 나이스 859점 이상 |
| 구속성 영업행위 해당기준 | 7등급 이하 | 나이스 724점 이상 |
신용점수별 등급 기준
| 등급 | 나이스 NICE | 올크레딧 ALL-CREDIT |
| 1등급 | 900점 ~ 1000점 | 942점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 870점 ~ 899점 | 891점 ~ 941점 |
| 3등급 | 840점 ~ 869점 | 832점 ~ 890점 |
| 4등급 | 805점 ~ 839점 | 768점 ~ 831점 |
| 5등급 | 750점 ~ 804점 | 698점 ~ 767점 |
| 6등급 | 655점 ~ 749점 | 630점 ~ 697점 |
| 7등급 | 600점 ~ 664점 | 530점 ~ 629점 |
| 8등급 | 515점 ~ 599점 | 454점 ~ 529점 |
| 9등급 | 445점 ~ 514점 | 335점 ~ 453점 |
| 10등급 | 0점 ~ 444점 | 0점 ~ 334점 |
신용점수별 등급에 따른 위험 수준 분류
| 등급 | 등급에 따른 위험수준 분류 |
| 1등급 | 매우 우량, 최상위 등급, 건전 |
| 2등급 | 매우 우량, 상위 등급, 건전 |
| 3등급 | 매우 우량, 안정적 신용거래 |
| 4등급 | 우량, 단기 연체 없는 신용상태 |
| 5등급 | 보통, 연체가 없는 상태 |
| 6등급 | 보통, 장기연체가 없지만 조금의 신용위험성 있음 |
| 7등급 | 다소 우려, 기존의 거래는 가능한 상태 |
| 8등급 | 우려, 부실화 진행중인 상태 |
| 9등급 | 낮음, 부실화가 현실화 된 상태 |
| 10등급 | 매우 낮음, 최하위 등급, 부실화 된 상태 |
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신용점수를 올리는 간단한 방법
신용점수 높이는 방법을 한 마디로 요약하자면 '지켜라!'입니다. 무슨 말이냐 하면 떠안고 있는 대금을 연체하지 말라는 것입니다. 각종 신용 대출 및 카드값을 포함해서 말이죠.
현명한 방법은 혹시 모를 연체를 대비하기 위해서 자동이체를 이용하시는 것이 좋고요. 또 신용카드는 어지간해서 현금서비스는 지양하는 게 생활에 도움이 됩니다.
현금서비스를 얕봤다가 큰코다친 사람 여럿 봤습니다. 저는 이런 부분을 보며 자랐어서 되도록 현금서비스에는 얼씬도 안 하게 되더군요.
관련해 도움이 되는 영상 하나 가져와봤습니다.
마무리
여기까지 신용점수별 등급에 대한 내용을 다루어 보았는데요. 어떠신가요? 몰랐던 내용이 있으셨다면 다행입니다. 금융 생활에 대한 걱정을 어느 정도는 안심할 수 있었으면 하는 바람에서 작성해 보았습니다.
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